Millones de familias en toda la UE se encuentran en una situación de sobreendeudamiento, millones más no tienen acceso a una cuenta bancaria básica, otras pocos millones no tienen acceso a préstamos básicos como crédito hipotecario para comprar una casa donde puede prosperar como una familia.

El acceso a la vivienda es una condición previa para la inclusión social y puede ser facilitada por diversas políticas públicas, como los programas de bienestar generales, pero también la vivienda social (pública), la intervención en el mercado de alquiler o las políticas sobre propiedad de vivienda. Para la mayoría de las familias, una hipoteca es la única forma de acceder a la propiedad de la vivienda. Sin embargo, una hipoteca conlleva riesgos como el incumplimiento de la obligación de pago por varias razones (accidentes de vida, enfermedad, pérdida de trabajo, etc.) En este sentido, el número de préstamos morosos sigue siendo bastante elevado en Europa.

A continuación de la conferencia que organizó en noviembre pasado en Copenhague, en la cual ASGECO tuvo la ocasión de presentar el proyecto de ley hipotecaria recientemente presentado en Consejo de Ministros, COFACE Families Europe explora en este informe cómo el sistema hipotecario danés ayuda a las familias a acceder a viviendas reduciendo los riesgos para las familias y los proveedores de servicios financieros, equilibrando los intereses de ambas familias (inclusión social), proveedores de servicios financieros (rentabilidad y cobertura de riesgos) y gobiernos (estabilidad social).

Según los informes nacionales específicos del Semestre Europeo de 2018, algunos países están experimentando desequilibrios que están afectando a la economía, incluidas las vulnerabilidades en el sector financiero, junto con el alto endeudamiento y los préstamos improductivos en el sector empresarial (Bulgaria), altos las existencias de deuda privada y el aumento de los niveles de deuda hipotecaria (Países Bajos), los altos niveles de préstamos morosos (Portugal) y los niveles de precios de la vivienda sobrevalorados y el aumento de la deuda de los hogares (Suecia).

Instamos a la Comisión Europea a utilizar el Semestre para seguir de cerca el desempeño de los Estados Miembros en relación con los principios 19 (Vivienda y asistencia para personas sin hogar) y 20 (Acceso a servicios esenciales) del Pilar Europeo de Derechos Sociales para garantizar ese:

  • Hay más préstamos y empréstitos responsables a través, por ejemplo, de controles minuciosos de solvencia crediticia y acceso a una mejor información y orientación financiera de calidad independiente para las familias;
  • Todas las familias tienen acceso a ciertos productos financieros, como créditos hipotecarios, pensiones y productos de ahorro para garantizar que puedan realizar inversiones de por vida a largo plazo, que son esenciales para su vida familiar.

 

Descargar aquí COFACE Families Informe de Europa Política social y préstamos hipotecarios